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seguro de hogar para particulares

Seguro de Hogar

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El seguro de hogar te permite asegurar tu vivienda de los daños materiales que pueda sufrir por diferentes circunstancia del día a día.

 

¿Por qué contratar un seguro de hogar?

En primer lugar, porque la inversión más importante para una familia es la compra de la vivienda familiar. Para proteger esta inversión, es importante asegurar la vivienda de los daños materiales que pueda sufrir por distintas circunstancias del día a día.

Además de los riesgos comunes que afectan a tu vivienda, tienes que tener en cuenta que existen otros riesgos extraordinarios que pueden afectarte en algún momento como son los desbordamientos de ríos y embalses, inundaciones por lluvia y terremotos, así como los actos por terrorismo. Los daños causados por estos riesgos son excluidos de todas las pólizas de hogar, pero ¿has oído hablar del Consorcio de Compensación? Es una entidad pública que se hace cargo de estos daños catastróficos o político-civil, pero cuyo requisito principal es disponer de una póliza de hogar. Esto se debe a que una parte de la prima que pagas por el seguro la compañía la destina a esta entidad.

Por otro lado, si para financiar tu vivienda solicitaste una hipoteca, puede que durante los primeros años el Banco te pida que contrates un seguro de hogar en el que se añada a la entidad bancaria como beneficiario. Estamos hablando de la sonada “clausula hipotecaria” de las pólizas de hogar. Recuerda, el Banco puede exigirte esta cláusula, pero no puede obligarte a contratar la póliza en exclusiva con la propia entidad bancaria.

 

Siniestros más comunes que pueden afectar a tu vivienda

Tras nuestra experiencia en el sector, te indicamos los siniestros más comunes en los seguros de hogar:

  • Daños por agua afectando a Continente y Contenido.
  • Daños a terceros (responsabilidad civil) principalmente por agua.
  • Rotura de cristales y placas vitrocerámicas.
  • Sustitución de cerraduras por extravío o robo.
  • Robo o intento de robo.
  • Incendio y daños por humo.

 

Si soy inquilino, ¿tengo que asegurar la vivienda al completo? ¿Y si soy el propietario de la vivienda pero la tengo alquilada?

No necesariamente salvo que se hayas pactado en contrato. Por normal general, el propietario contratará un seguro de hogar que incluya responsabilidad civil inmobiliaria y daños al Continente, y el inquilino un seguro de hogar paralelamente que incluya responsabilidad civil locativa y Contenido.

 

Consejos si eres inquilino de la vivienda

Contratar capital de Continente a primer riesgo: Desde la Correduría Morera y Vallejo te aconsejamos siempre la contratación de un pequeño capital a primer riesgo para el continente (paredes, techo, instalaciones, suelo y elementos fijos), mínimo de 6.000€. Tal vez no sea tu responsabilidad y seguramente el propietario tenga asegurado el Continente en una póliza independiente, pero ¿qué ocurre si por un robo provocan un daño en la puerta?¿Vas a esperar a que el propietario llame a su seguro y entre tanto la entrada a tu vivienda no está asegurada? Con este pequeño capital de continente a primer riesgo puedes solventar estas circunstancias rápidamente con una gestión directa de tu póliza y a un coste muy bajo.

Contratar capital de Contenido a valor total: El valor lo tiene que establecer el Cliente. Es muy importante que calcules bien el valor del contenido según lo que te costó en su momento. Recuerda que tienes que sumar electrodomésticos y aparatos electrónicos, muebles, ropa, así como cualquier otro bien móvil que tengas en la vivienda.

Coberturas que no deben faltar;

  • GARANTÍAS BÁSICAS: Incendio, daños por agua, explosión.
  • RIESGOS EXTENSIVOS: Actos vandálicos, lluvia, viento, pedrisco, humo, inundación, etc.
  • ROBO y DESPERFECTOS por robo o intento de robo.
  • ROTURA DE CRISTALES, LUNAS Y LOZA SANITARIA
  • DAÑOS ELÉCTRICOS
  • RESPONSABILIDAD CIVIL LOCATIVA. Recuerde que eres responsable frente al propietario de los daños que causes a la vivienda.
  • DEFENSA
  • ASISTENCIA

 

Consejos si eres propietario de la vivienda

Contratar capital de Continente y Contenido a valor total: De la valoración de Continente puedes olvidarte ya que lo calcula directamente la compañía en base a la zona de residencia. Respecto al Contenido, el valor lo tiene que hacer el Cliente. Es importante que calcules bien el valor del contenido según lo que te costó en su momento. Debes sumar electrodomésticos y aparatos electrónicos, muebles, ropa o cualquier otro bien móvil que tengas en la vivienda.

Coberturas que no deben faltar;

  • GARANTÍAS BÁSICAS: Incendio, daños por agua, explosión.
  • RIESGOS EXTENSIVOS: Actos vandálicos, lluvia, viento, pedrisco, humo, inundación, etc.
  • ROBO y DESPERFECTOS por robo o intento de robo.
  • ROTURA DE CRISTALES, LUNAS Y LOZA SANITARIA
  • DAÑOS ELÉCTRICOS
  • RESPONSABILIDAD CIVIL INMOBILIARIA. Recuerda que eres responsable frente a los daños que el inmueble pueda provocar en un tercero, ya sean daños por agua, provocados por un incendio, por un desprendimiento de fachada, etc.
  • DEFENSA
  • ASISTENCIA

Coberturas que puede añadir y puede serle de interés

  • Sustitución de cerraduras por extravío.
  • Repoblación de arboleda y jardines.
  • Ampliación de coberturas del hogar a anexos y trasteros.
  • Asistencia jurídica.
  • Accidentes domésticos.
  • Animales de compañía.
  • Todo Riesgo accidental de daños.

 

¿Qué coberturas necesita tu hogar?

No necesitas saber de seguros para tener tu vivienda protegida. Llámanos y deja que te asesoremos desde Morera & Vallejo, donde buscaremos en el mercado la compañía que mejor se adapte a tus necesidades para que tu vivienda quede correctamente asegurada.

 

¿Por qué Morera y Vallejo Correduría de Seguros?

Porque estamos a tu lado cuando más lo necesitas. Te acompañamos durante el siniestro en todo momento, velando por tus intereses con un servicio personalizado y cercano. Contacta con nosotros y te asesoraremos sin ningún compromiso.

Tagged With: seguro de hogar, seguros para particulares

Preguntas frecuentes sobre el Seguro de Hogar

¿Es el seguro de hogar obligatorio?

No. Adquirir una vivienda no conlleva contratar un seguro de hogar obligatoriamente. Eso sí, este seguro es del todo recomendable para estar protegidos en caso de siniestro.

Un seguro multirriesgo hogar no solo te cubre los gastos de reparación si, por ejemplo se produce un incendio en tu casa, una inundación o sufres un robo. También se hace cargo de la responsabilidad civil frente a terceros si además causas provocas que afecten a otras viviendas o personas.

¿El banco que me concede una hipoteca puede obligarme a contratar un seguro de hogar?

No, pero sí. Es decir, explícitamente no puede obligarte a contratar un seguro de hogar, pero sí podría no concederte la hipoteca si no suscribes la póliza. En realidad es lógico si tenemos en cuenta que, mientras estás pagando la hipoteca, la propiedad de la vivienda también corresponde al banco. Por tanto, a éste también le preocupa los daños que puedan ocurrir en la vivienda.

Pero, ojo, lo que el banco no puede hacer es exigirte que contrates el seguro con la propia entidad como condición para la concesión de la hipoteca. Puedes elegir libremente la aseguradora con la quieres contratar el seguro.

>> Más información sobre seguros obligatorios en una hipoteca

¿Qué son el continente y el contenido en un seguro de hogar?

El continente en un seguro de hogar hace referencia a los elementos estructurales y constructivos de la edificación: paredes, tejados, techos, ventanas, suelos, instalación eléctrica, tuberías de agua, etc. También se consideraría parte del continente superficies construidas fuera de la vivienda en sí, como por ejemplo las piscinas o los garajes.

Por su parte, se considera contenido en el seguro de hogar los bienes personales que se encuentran dentro de la vivienda y son propiedad del asegurado o de terceras personas que viven de forman habitual en el domicilio. Normalmente, objetos de gran valor como pueden ser joyas u obras de arte, reciben un trato especial en los seguros de hogar y no suelen estar cubiertos a no ser que esté fijado específicamente en el contrato.

¿Cómo calcular el valor de mi vivienda?

Las compañías suelen ofrecer herramientas para ayudarnos a calcular el valor real de la vivienda. En cualquier caso, estos son los aspectos que habremos de tener en cuenta para calcular tanto el continente como el contenido.

Para calcular el continente hay que considerar los metros cuadrados construidos y, además, se valorarán las calidades y el tipo de vivienda, el uso que se hace de la misma y su ubicación.

Por otro lado, es importante sea lo más preciso posible cuando vayas a calcular el contenido, de lo contrario se puede dar infraseguro o sobreseguro. El infraseguro se produce cuando aseguras tu casa por un valor inferior al que realmente tiene. Y se denomina sobreseguro al hecho de asegurar una vivienda por un valor superior al tiene en realidad.

¿Debo de contratar un seguro de hogar aunque la comunidad de propietarios ya tenga un seguro?

Es muy recomendable, ya que el seguro de comunidades de propietarios generalmente solo cubre los elementos comunes del edificio (escaleras, ascensor, etc.). El seguro de comunidades no cubre los daños en tu vivienda ni los daños a terceros.

¿Qué hacer en caso de siniestro?

Debes dar parte de siniestro a la compañía en un plazo no superior a siete días desde que tienes conocimiento de su existencia. Si no haces así, la aseguradora podría reclamar los daños y perjuicios causados por la falta de declaración.

Intentar realizar fotos y vídeos del estado de tu vivienda tras el siniestro y después de que los servicios de emergencia hayan resuelto el incidente. Si se produce, por ejemplo, un incendio o una inundación, es importante tener pruebas de todo lo que ha resultado dañado a causa del siniestro para conseguir luego una indemnización lo más justa posible.

¿El seguro de hogar cubre los daños que ocasione mi perro?

En el seguro de hogar se puede incluir la RC de mascota, que cubre los daños que tu perro, u otra mascota, ocasione a un tercero. Ojo, porque esta garantía no es aplicable para los perros considerados potencialmente peligrosos. Para este tipo de animales, la ley en España exige un seguro de responsabilidad civil específico.

>> Más información sobre los seguros para perros peligrosos

¿Cuánto tiempo tarda la compañía en pagar la indemnización por un siniestro?

Tal y como recoge el artículo 18 de la Ley de Contrato de Seguro, la compañía está obligada a satisfacer la indemnización “al término de las investigaciones y peritaciones necesarias para establecer la existencia del siniestro y, en su caso, el importe de los daños que resulten del mismo. En cualquier supuesto, el asegurador deberá efectuar, dentro de los cuarenta días, a partir de la recepción de la declaración del siniestro, el pago del importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber, según las circunstancias por él conocidas”.

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