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Todo lo que necesitas saber sobre los seguros para bares y restaurantes. La mejor garantía para proteger tu patrimonio y tu actividad.
El sector de la hostelería en España está de enhorabuena. Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), en el pasado mes de agosto este sector facturó un 4,1% más con respecto al mismo mes en 2016. Tras la crisis, la cultura de los bares que tan bien aprendida tenemos en nuestro país ha vuelto por sus fueros y los locales vuelven a llenarse como entonces.
¿Sabías que España es el país con más bares del mundo? Un informe de la consulta Nielsen revela que España tiene cerca de 250.000 locales de restauración. Eso significa que hay un bar por cada 175 personas. Sorprendente, ¿verdad?
Está claro que una de las cosas de las que podemos jactarnos en nuestra tierra es de gozar de un tiempo espléndido y una gastronomía fabulosa. El resultado de fusionar una cosa y otra es esa cultura de los bares a la que hemos hecho mención antes, que por otro lado tan bien le sienta al empleo en nuestro país.
Seguros para bares, ¿qué necesitas?
Bares y restaurantes representan, por tanto, uno de los segmentos con mayor demanda de seguros para comercios centrados en el sector de la hostelería. En este sentido, entre los seguros para bares y restaurantes, hay tres que se consideran fundamentales para cualquier negocio de hostelería y/o restauración:
- Seguro Multirriesgo Comercio.
- Seguro de Responsabilidad Civil.
- Y el seguro Accidente Convenio.
Veamos detenidamente las características y coberturas de los seguros para hostelería para así entender su importancia dentro del sector.
Seguro Multirriesgo Comercio
El seguro multirriesgo de comercio es uno de los más contratados. La razón es bien sencilla: para proteger el patrimonio del empresario. Son muchos los imprevistos que pueden poner en peligro la estabilidad de un negocio de hostelería. Y, por ende, generar pérdidas patrimoniales para el hostelero.
En la mayoría de los casos el seguro multirriesgo cubre tanto el continente (estructura física o edificación) como el contenido (bienes que están dentro del local). Esto puede diferir si quien explota el negocio no es el propietario del local, asegurándose en estos casos solamente el contenido y siendo aconsejable contratar una cobertura de continente a primer riesgo al menos de 3.000€ para agilizar los trámites en caso de siniestro de robo con daños a la puerta, ventanas o escaparates del local. ¿Y cuáles son las coberturas que no deben faltar en mi seguro de comercio para estar protegido? Daños provocados por incendios, explosiones, caídas de rayos, daños por agua, lluvia, inundaciones, daños eléctricos, etc.
Igualmente, es importante destacar en los seguros para bares y restaurantes la cobertura por robo. Y desperfectos por robo o intento de robo. Optativamente, puede incluirse además del robo de efectivo de la caja, el robo a los propios Clientes del local.
En cualquier caso, antes de contratar una póliza de seguros para un negocio de hostelería, es recomendable contar con el asesoramiento de una correduría de seguros para determinar correctamente los capitales asegurados y las coberturas mínimas a contratar para estar protegido en la mayor medida posible.
Seguro Responsabilidad Civil para Hostelería / Restauración
Tanto los seguros para bares como los seguros para restaurantes incluyen por normal general la cobertura en materia de responsabilidad civil. La importancia del seguro de Responsabilidad Civil en comercio responde al igual que en el resto de sectores a la responsabilidad civil extracontractual, regulada en el artículo 1902 del Código Civil: “El que por acción y omisión cause daño a otro, interviniendo culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado”.
En los seguros para bares y restaurantes cobra especial interés la cobertura de responsabilidad civil del producto. Aplicado al caso que nos ocupa, esta garantía es necesaria para asegurar los daños que lleguen a causar los productos alimentarios producidos en el bar o el restaurante. Por ejemplo, una intoxicación alimentaria.
Además, dependiendo del local y del tipo de servicios que prestan a su clientela, puede que se acojan a la Ley de Espectáculos Públicos y Actividades Recreativas, donde entre otras cuestiones, se fija un capital a mínimo a contratar para la responsabilidad civil en función de su aforo. Para la Junta de Andalucía, por ejemplo, los capitales previstos en los contratos de seguro de responsabilidad civil, para responder por daños personales con resultado de muerte e invalidez absoluta permanente, son los siguientes:
- Establecimientos públicos con aforo autorizado hasta 50 personas: 225.000 euros.
- Establecimientos públicos con aforo autorizado de 51 a 100 personas: 375.000 euros.
- Los establecimientos públicos con aforo autorizado de 101 hasta 300 personas: 526.000 euros.
- Establecimientos públicos con aforo autorizado de 301 hasta 700 personas: 901.000 euros.
- Establecimientos públicos con aforo autorizado superior a 700 personas: 1.201.000 euros.
Seguro accidente convenio hostelería
El seguro accidente convenio cubre los accidentes laborales de los trabajadores en caso de fallecimiento o invalidez. Consiste en una indemnización que el convenio colectivo de hostelería establece en caso de fallecimiento o invalidez por accidente laboral.
La no contratación de este seguro por parte del empresario no lo exime del abono de la indemnización en caso de producirse un accidente laboral con resultado de muerte o invalidez. Por tanto, este seguro es un gasto que todo empresario debería plantearse contratar dentro del sector de la hostelería.
Los capitales a indemnizar varían según el convenio colectivo de hostelería de cada región o provincia. Un ejemplo, los capitales a cubrir para el seguro de convenio de hostelería en Sevilla en 2017 serían:
- Por fallecimiento a causa de accidente laboral: 30.050,60 euros.
- Por gran invalidez a causa de accidente laboral: 30.050,60 euros.
- Finalmente, por incapacidad permanente absoluta a causa de accidente laboral: 30.050,60 euros.
Seguros para Restaurantes, Morera & Vallejo Correduría de Seguros
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