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El Seguro Decenal
Vamos a abordar todo lo referente al seguro decenal construcción, especialmente interesante ahora que el sector inmobiliario recobra impulso.
Como es lógico, los números que se manejaban en este sector hasta antes que estallara la crisis en España están aún lejos de los que hoy se registran. La caída del precio de la vivienda ha sido estrepitosa desde mediados de 2008. Pero desde hace unos años se observa un repunte que nos invita a ser más optimistas a partir de ahora.
La construcción de viviendas y las ventas de casas comienzan a experimentar un crecimiento. Según los expertos, este crecimiento va a seguir una evolución positiva a lo largo de 2017. Constructores y promotores ven actualmente con mejores ojos un sector que resultó gravemente herido tras el pinchazo de la burbuja.
Porque queremos que dispongas de toda la información que necesitas para estar siempre protegido y vivir mucho más tranquilo, en este artículo te explicamos qué es el seguro decenal para la construcción y otros aspectos que pueden serte de utilidad.
¿Qué es el seguro decenal construcción?
El seguro decenal de daños es uno de los seguros obligatorios para la construcción que no debemos olvidar contratar. Es, concretamente, un seguro para promotores, tal y como se especifica en la Ley de Ordenación de la Edificación (LOE) de 5 de noviembre de 1999, que dice así:
“Para los distintos agentes que participan a lo largo del proceso de la edificación se enumeran las obligaciones que corresponden a cada uno de ellos, de las que se derivan sus responsabilidades, configurándose el promotor como una persona física o jurídica que asume la iniciativa de todo el proceso y a la que se obliga a garantizar los daños materiales que el edificio pueda sufrir”.
¿Es el Seguro Decenal Obligatorio?
El seguro decenal construcción solo es obligatorio para edificaciones cuyo uso principal sea el de vivienda. La obligación de contratar este seguro de daños aparece cuando se produce una comercialización. Es decir, cuando se vende una vivienda o un edificio de viviendas a un tercero.
No obstante, y con el fin de que se haga efectiva esta obligatoriedad, no es posible inscribir en el Registro de la Propiedad una obra nueva sin antes contratar el seguro decenal. Sin el seguro decenal, el promotor no tiene acceso a financiación hipotecaria ni puede comercializar las viviendas.
¿El autopromotor también tiene que contratar un seguro decenal construcción? La LOE señala que “esta garantía no será exigible en el supuesto del autopromotor individual de una única vivienda unifamiliar para uso propio”. Pero, cuidado, porque en caso de producirse la transmisión “inter vivos”, es decir, si quiere vender su vivienda a otra persona, la ley obliga a contratar el seguro decenal por el tiempo que reste para completar los diez años.
Aniversario del Seguro Decenal en España
El 6 de mayo del año 2000 entró en vigor la LOE. Y con ésta la obligatoriedad de contratar el seguro decenal de daños a la edificación. Desde aquel momento, todas las construcciones destinadas a uso residencial que solicitasen licencia de construcción debían suscribir una póliza de seguro decenal.
La redacción del documento final se alargó durante diez años. Pero justo cuando entró en vigor en nuestro país, si no había seguro a la hora de pedir la licencia de construcción, no era posible inscribir la edificación en el Registro de la Propiedad. En consecuencia, tampoco era posible vender la vivienda al menos durante diez años.
Debido a la presión popular y del sector, en 2003 esta ley sufre una modificación. El Gobierno retiró la obligatoriedad de contratar el seguro decenal en el supuesto del autopromotor individual de una única vivienda unifamiliar para uso propio. Sin embargo, el seguro decenal sí es necesario en caso de que se quisiera vender la casa antes de los diez años. Esto ocurre en más ocasiones de las que crees. Por ejemplo, si se produce un divorcio, un cambio de destino por motivos laborales o bien porque el propietario de la vivienda se ve obligado a vender por razones económicas.
¿Qué cubre el seguro decenal?
Como quizás ya sabes, la compra de una vivienda puede venir acompañada de determinados riesgos. Adquirir una casa es una decisión que cavilamos durante mucho tiempo. Es importante asegurarnos de que estaremos bien protegidos frente a daños o desperfectos futuros.
De ahí la importancia del seguro decenal. Éste cubre durante los diez años posteriores a la entrega de la obra los daños producidos en la edificación por vicios o defectos constructivos. Estos deben tener su origen o afectar a la cimentación y estructura del edificio. Además, tienen que comprometer su resistencia y seguridad.
Igualmente, la LOE establece otros dos plazos en los que se pueden reclamar responsabilidades por daños que aparezcan en la vivienda. Así, según la LOE, “el constructor, durante el primer año, ha de responder por los daños materiales derivados de una deficiente ejecución”. Asimismo, durante tres años, “todos los agentes que intervienen en el proceso de la edificación responderán por los daños materiales en el edificio causados por vicios o defectos que afecten a la habitabilidad”.
Cobertura seguro decenal: Garantías opcionales
El seguro decenal obligatorio puede incluir además una serie de garantías opcionales, como puede ser:
- Renuncia a Recurso contra el Contratista.
- La renuncia a Recurso contra el Proyectista.
- Renuncia a Recurso contra la Dirección Facultativa.
- Revalorización de capitales.
- Seguro trienal de impermeabilización de fachadas y cubiertas.
- Y, finalmente, el seguro trienal de estanqueidad de fachadas.
Seguro decenal sin OCT y con OCT (Organismo de Control Técnico)
Un Organismo de Control Técnico (OCT) es una empresa externa contratada por el promotor. Es la encargada de supervisar la obra durante su ejecución y de emitir los informes oportunos. Aunque por ley no es un requisito imprescindible para los promotores, la mayoría de las compañías aseguradoras exigen la presencia de una OCT durante la obra o al finalizarla para la concesión de un seguro decenal.
No obstante, es posible contratar un seguro decenal sin OCT. Por ejemplo, cuando se trata de viviendas unifamiliares autopromovidas para uso personal. Como ya hemos comentado anteriormente, la ley no obliga a contratar un seguro decenal si somos autopromotores de nuestra propia vivienda. Sin embargo, si decidimos en un futuro vender la vivienda podremos contratar un seguro decenal. En ese momento, probablemente tengamos que contratar a una OCT para realizar al menos los informes finales de la obra (D5.1, D5.2, D5.3, D6, D7).
Precio Seguro Decenal Construcción
En Morera & Vallejo Correduría de Seguros podemos estudiar tu propuesta aunque no haya OCT y la obra ya haya finalizado. En cualquier caso, te aconsejamos no esperar a la finalización de la obra para la contratación de este seguro de vivienda, dado el incremento en costes del mismo. De igual modo, para la seguridad de todos los intervinientes, es recomendable que una OCT esté presente durante todas las etapas de la obra.
Trabajamos con compañías aseguradoras líderes en el sector. Pide precio de seguro decenal construcción sin compromiso y contacta con nosotros para cualquier duda o cuestión.
